Возможно ли, на первый взгляд определить платежеспособный человек или нет?

Именно это пытаются выяснить многие микрофинансовые организации

выдающие займы срочно на карту. Они считают «идеального человека» платежеспособным в том случае, когда человек состоит в браке, имеет нескольких детей, жилье и постоянную работу. На самом же деле так бывает очень редко.

Как выявляются риски?

Есть специальная система «Скоринг», которой пользуются финансовые учреждения. С помощью нее, кредиторы производят в автоматическом режиме подсчет всех рисков, связанных с невозвратом ссуды заемщиком. Чаще всего эта система используется для выдачи небольших сумм. Также микрофинансовые организации используют ее. Но если человек хочет получить деньги без предоплаты на покупку квартиры, машины, то его платежеспособность будет оценивать специально обученный специалист при личной беседе.

Кредиторы не до конца доверяют данным, полученным при автоматической проверке. Если в системе произойдет сбой, то решение о выдаче денег будет ошибкой. Если сумма ссуды не будет превышать пяти тысяч долларов, то конечно: банкиры слепо доверяют автоматическим данным. При экспресс-кредитовании информация, полученная от заемщика, обрабатывается автоматически. После полной оценки анкетных данных будет принято соответственное решение:

  • отрицательное;
  • положительное.


Люди наделены чувствами и поэтому ими легко манипулировать, в отличие от машин, которые полагаются только на данные о человеке. Кредитоспособность каждого человека, который хочет получить деньги в долг, связана не только с его финансовыми способностями, но и другими важными характеристиками. Специально предназначенная банковская программа при проверке надежности потенциальных заемщиков особое внимание уделяет тем, кто своевременно не погашал задолженность. У этих людей очень мало шансов, получить новый кредит-онлайн.

Проверка данных

Существует сложная проверка данных в несколько этапов:

Первое – проверка правдивости заполненных гражданином данных. То есть, принадлежат ли заемщику документы, приложенные к заявлению, соответствуют ли адрес проживания, телефон, место работы и другие сведения действительности. Некоторые допускают незначительные несовпадения данных, другие же сразу блокируют анкету и запрещают выдачу кредита.

Второе – определяется наличие стоп-факторов. Если ли у человека, желающего оформить займ, постоянная регистрация в регионе, где находится микрофинансовая организация. Важное значение имеет этот этап для МФО, стратегические цели которых направлены на местное население.

Третье – осуществление проверки go-факторов, одним из которых выступает кредитная история. Больше шансов получить займ на карту имеют те граждане, которые раньше использовали этот банковский продукт и вовремя погасили свою задолженность.

Микрозаймы дают всем?

Существует ошибочное мнение, что микрофинансовые организации выдают кредиты физическим лицам без исключения, то есть всем. Фактически, человеку, желающему получить микрокредит, может быть отказано по одной из причин, упомянутых выше. И даже если МФО одобрит его заявку, ставка по займу будет очень высокой – иногда она 365% годовых. В любом случае, перед подписанием соглашения о микрокредитовании, необходимо внимательно прочитать все его пункты и только после этого согласиться с условиями микрофинансовой организации. Если вы сомневаетесь в каком-либо из пунктов соглашения и считаете его «наложенным», прежде чем соглашаться на договор, лучше проконсультироваться с опытным юристом.